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传统思维下的抵押担保

发布时间:2021-01-22 09:34:22 阅读: 来源:钛白粉厂家

国人做借贷业务的传统思维方式是抵押和担保,这被认为是最好的风控手段,在中国存在好几千年的典当行就是采用抵押的方式。

在现代信用体系里确定一个人能不能还款,抵押和担保确实是有效手段,但不是唯一手段,甚至不是最重要的手段。风险控制最核心的因素是还款意愿,排在第二位的是收入和居住的稳定性。也就是说即使你有抵押物,不还款的风险依然存在,美国的次贷危机就是因为房地产的抵押贷款造成了世界性的危机,而当时,美国无抵押无担保的信用卡并没有受到很大冲击。这再次证明了还款意愿和稳定性是比抵押和担保更重要的。

为什么在中国,很多人愿意用抵押来做风控,不仅是 P2P用房产抵押,银行、信托、民间借贷,绝大多数金融机构的投向一个是去了地方融资平台,一个是去了房地产市场。这是因为国内对信贷风险管理的技术缺乏了解,他觉得有个东西押着就可以。

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