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民间借贷利率趋于理性

发布时间:2021-01-07 12:33:49 阅读: 来源:钛白粉厂家

网贷的利率水平是有什么决定的?怎么去判断网贷利率水平的趋势?价格是由供给和需求决定的。“物以稀为贵”,当供给大于需求,价格会下降,因为稀缺程度减少了;当需求大于供给,价格会上升,因为稀缺程度上升了。

网贷平台借款项目的价格是由投资人的站岗资金和借款人发布的项目决定的。那么,是投资人发展得快还是借款人发展得快。从经济学的角度,这取决于交易成本,当交易成本越低,经济活动必然越频繁。

网络最大的优势就是成本低,转变了传统金融靠物理网点吸收客户的模式。在互联网上,PC端/手机端让投资者很方便地就成为P2P平台的客户。跟这个对比起来,目前中国P2P平台的借款人绝大部分是依靠实地的尽职调查完成风险控制的,而实地的尽职调查交易成本是不低的,而且申请的客户很大一部分会由于风险上的考虑拒绝掉。所以,借款端的交易成本是远远高于投资端的。

随着监管之后网贷平台的规范,P2P这种高收益的产品,风险将大幅度下降,收益风险的性价比大幅上升,投资理财端会更加受到欢迎,在中国市场普及开来。而借款端,随着监管和信息披露要求的增加,能在P2P平台存在的借款项目将是质量更高的项目,借款项目发展速度有放缓的可能。

目前,P2P行业的整体利率水平在下滑,综合年利率在年底会下滑到17.5%左右。基于以上分析,投资端的发展速度大于借款端,所以利率水平在未来两三年可能进一步下降。此外,考虑监管后,实施监管措施带来的成本大幅的上升,平台要收取的手续费可能进一步提高,去到投资人的收益也会相应减少。明年的综合利率水平可能下滑至15%左右。所以,目前阶段的高收益,像e速贷18%~22%的借款项目收益,对于投资人来说是网贷行业监管前期的黄金投资机会,稳健却高收益的平台微乎其微。2015年,随着整体网贷行业的成本上升,借款项目要求的提高,接受网贷的投资人增多,普遍的利率水平将会下降。与其他理财渠道相比,网贷利率可以说是回归理性水平。2015年,网贷行业将发生巨大的变化,投资人必然越来越成熟,投资行为也必然越来越理智!

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